Kleine Fachsimpeleien - Fonds BU I
Erinnern Sie sich noch an das Märchen „Dornröschen“?
Wir haben es vorige Woche NEU entdeckt, für Sie „aufgeweckt“ und leicht adaptiert.
Unser Dornröschen heißt heute mal: BU-Versicherung mit Geldvorrat.
Fakten und Analyse
In den folgenden Beispielen haben wir bei jeweils drei Berufen die meist übliche Selbstständige BU (Zahlbeitrag ist hier netto) mit einer Fonds-BU (Zahlbeitrag brutto) miteinander verglichen und kamen dabei zuziemlich bemerkenswerten Ergebnissen:
Beispiel 1: Bankkauffrau, 35 Jahre, Laufzeit 32 Jahre, BU-Rente 1.500 €
SBU: Monatsbeitrag 68,51 €, eingezahlte Beiträge 26.307,84 €, Auszahlung 0 €
Fonds BU: Monatsbeitrag 103,80 €, eingezahlte Beiträge 39.859,20 €,
Auszahlung 39.704 €* (Fondsguthaben bei 6,1% p.a.)
Beispiel 2: Mechatroniker, 35 Jahre, Laufzeit 32 Jahre, BU-Rente 1.500 €
SBU: Monatsbeitrag 113,48 €, eingezahlte Beiträge 43.576,32 €, Auszahlung 0 €
Fonds BU: Monatsbeitrag 171,94 €, eingezahlte Beiträge 66.025,96 €,
Auszahlung 65.769 € * (Fondsguthaben bei 6,1% p.a.)
Beispiel 3: Schüler, 10 Jahre, Laufzeit 57 Jahre, BU-Rente 1.000 €
SBU: Monatsbeitrag 39,75 €, eingezahlte Beiträge 27.189,00 €, Auszahlung 0 €
Fonds BU: Monatsbeitrag 60,23 €, eingezahlte Beiträge 41.197,32 €,
Auszahlung 40.918 € * (Fondsguthaben bei nur 3,5% p.a.)
* Diese Werte können nicht garantiert werden.
Märchenhafte Renditen?
Diesbezüglich haben wir alle 30-Jahres-Intervalle aller Fonds (auch die der
Schlechten!) seit 1970 betrachtet und konnten Folgendes entdecken: Das
beste Intervall wies eine Rendite von 11,1% p.a. und das schlechteste
immer noch eine von 6,1% p.a. auf.
Allein auf den Index S&P 500 bezogen, beliefen sich die 30-J-Werte
seit 1928 auf mind. 8,6% p.a., max. 13,7% p.a.
Beispiel Fonds
Wenn wir uns nun einige kostengünstige Performer hernehmen, sieht es
aktuell wie folgt aus. Prüfen Sie aber bitte selbst: COOL, MEGA, IRRE
Gar keine Rendite?
Macht der ausgewählte Fonds 30 Jahre eine Rendite von 0 (NULL) % p. a.,
ergibt sich immer noch ein kleinerer Zahlbeitrag als bei einer gängigen
SBU. Für das Beispiel 2 ergibt sich ein um 2 € geringerer Monatsbeitrag.
Es gibt noch viele weitere stichhaltige Argumente für die Fonds-BU
• Erwirtschaftete Überschüsse der Versicherer gehören hier dem Sparer
• Ein finanzieller Engpass kann aus dem Guthaben überbrückt werden
• Das Guthaben ist jederzeit kostenfrei frei verfügbar
• Freie Vererbbarkeit
• Beitragsbefreiung im Leistungsfall
• Mehrere Fonds-Wechsel im Jahr möglich
Die Sache hat doch einen Haken?
Ja, sogar mehrere.
• Der Beitrag bei einer Fonds-BU ist etwas höher.
• Der Kunde muss gesund sein.
• Passt für Kunden zwischen 10 und 40 Jahren.
Das Beste zum Schluss: Die Auszahlung des Guthabens ist
STEUERFREI!
Fazit
Wer seine Kunden mag, schreibt eine SBU. Wer sie liebt, gibt ihnen eine FBU!
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